Matematici del mondo

150 anni di Swiss Re: come ci si sente ad essere il CEO dell'anniversario del secondo riassicuratore mondiale? "Sono orgoglioso e molto felice di aver raggiunto questa posizione", afferma Michel M. Liès, che lavora per la società da oltre 30 anni e ha assunto la carica di CEO nel febbraio 2012. È un onore speciale, soprattutto in un'azienda il cui successo si basa sulla fiducia e sulla sostenibilità".

Quando si tratta di spiegare perché la gestione del rischio è così importante per il nostro mondo, il lussemburghese è nel suo elemento: "Come matematico, ho sempre trovato affascinante l'idea di poter creare un modello di business di successo con analisi scientifiche". Un riassicuratore si caratterizza per il suo orientamento internazionale. E lavorare a livello internazionale è sempre stato un sogno per Liès: "Quando mi sono recato in Brasile dopo i miei studi, ho incontrato molti ingegneri che costruivano autostrade e ponti in tutto il mondo. Ma il settore della riassicurazione gli ha dato l'opportunità di combinare la sua specializzazione con una dimensione internazionale".

Michel Liès ha gestito le divisioni in America Latina e in Europa, tra le altre. In seguito ha trascorso circa sei anni come responsabile dei mercati clienti di Swiss Re, dove era responsabile di tutte le relazioni con i clienti. Oltre alla lingua madre francese, parla correntemente inglese, tedesco, italiano, portoghese e spagnolo. Quanto sono importanti queste competenze linguistiche accanto alla "lingua del mondo" della matematica?

"La matematica è un linguaggio internazionale. Ma ha anche le sue insidie", afferma il CEO di Swiss Re. Non dobbiamo credere che il nostro pianeta obbedisca solo a leggi e modelli matematici. "La matematica è brava a descrivere i fatti, ma la percezione delle persone è altrettanto importante nel nostro settore". In definitiva, le persone sottoscrivono un'assicurazione solo se temono di essere colpite da un determinato evento. E la percezione dei rischi dipende dal contesto culturale. Lo dimostra in modo impressionante uno studio su larga scala in cui Swiss Re ha intervistato 22.000 persone in 19 Paesi diversi in occasione dell'anniversario. Ad esempio, in molti Paesi dell'America Latina si teme soprattutto la criminalità, mentre in Europa ci si preoccupa della situazione economica globale. Il fatto che il 22% degli intervistati in Nord America abbia dichiarato di aver sofferto la fame almeno una volta nell'ultimo anno dimostra quanto la percezione sia influenzata da sentimenti soggettivi. In India, invece, la percentuale era solo del 19 percento.

La differenza tra percezione e realtà può anche aprire opportunità per le compagnie assicurative, ad esempio se qualcuno ritiene che un rischio sia più alto di quanto sia in realtà ed è disposto a pagare di più. Ma questa prospettiva non è necessariamente vantaggiosa per le compagnie assicurative nel lungo periodo. "A lungo termine, dobbiamo lavorare per far sì che percezione e realtà coincidano. La nostra credibilità dipende dalla realizzazione di progetti significativi e dal fatto che facciamo la differenza per la società", afferma Liès.

La differenza tra prospettive a breve e a lungo termine è evidente anche quando si parla di catastrofi. Se le compagnie di assicurazione non devono pagare quasi nulla dopo gravi inondazioni o terremoti, i mercati finanziari potrebbero vederla con favore. Ma si tratta di una visione a breve termine. Dopo tutto, se le vittime non hanno copertura assicurativa, significa anche che le compagnie assicurative della regione colpita non fanno affari. Un'analisi di Swiss Re ha dimostrato che, in media, solo il 20-25% delle perdite economiche causate da catastrofi è coperto. In alcune regioni, il tasso si avvicina allo zero per cento. Il potenziale di mercato è di conseguenza ampio.

"Per rifornire meglio i mercati di servizi assicurativi, possiamo seguire due strade", spiega Liès, "possiamo aspettare passivamente che tutti siano di classe media e possano permettersi servizi assicurativi privati. Oppure possiamo sviluppare concetti e prodotti per nuovi segmenti di clientela potenziale, come i governi". Allo stesso tempo, è necessario sviluppare soluzioni di microassicurazione per coloro che non possono effettivamente permettersi un'assicurazione. Swiss Re ha fondato qualche anno fa il dipartimento amministrativo Global Partnerships per seguire questa strada.

In qualità di presidente di Global Partnerships, Michel Liès ha trascorso due anni a parlare con i funzionari governativi per familiarizzarli con gli strumenti assicurativi. "Nei miei colloqui con i ministri delle Finanze su Chi siamo, mi sono reso conto che le conoscenze in materia erano spesso limitate", dice guardando indietro. Le discussioni hanno dato gradualmente i loro frutti. Ad esempio, il Messico e lo Stato americano dell'Alabama hanno acquistato servizi assicurativi. E non solo per i beni dello Stato, ma anche per i beni individuali dei loro abitanti. Questi governi si sono resi conto che sarebbero dovuti intervenire dopo un disastro se le persone avessero perso tutto.

In principio, tuttavia, queste discussioni non riguardavano tanto le singole transazioni, quanto piuttosto la sensibilizzazione su come affrontare i rischi. Il CEO di Swiss Re descrive uno dei maggiori successi in questo contesto come la decisione del Dipartimento del Tesoro statunitense di nominare un Chief Risk Officer. Il suo compito è quello di identificare i principali rischi del Paese e di sviluppare scenari su come il Paese dovrebbe affrontarli.

Quando Swiss Re appare nel mondo, il suo nome include sempre la Svizzera. Sostenibilità, fiducia e innovazione: i valori centrali delle assicurazioni sono spesso associati alla Svizzera. Non è quindi una coincidenza che Zurigo sia diventata uno dei centri assicurativi più importanti al mondo. A ciò si aggiunge l'offerta formativa, che Liès definisce "fantastica". E, naturalmente, le opportunità di collaborazione nella ricerca. Ad esempio, Swiss Re è uno dei partner fondatori dell'ETH Risk Center di Zurigo.

"Non importa quanto un'azienda si posizioni a livello globale. Non sarà mai internazionale come una scuola universitaria e non avrà mai tanti giovani talenti all'avanguardia come un'università", dice il CEO, spiegando l'impegno. Per celebrare l'anniversario, la Swiss Re Foundation, la fondazione dell'azienda, ha rinnovato questa partnership di ricerca per altri cinque anni. Secondo Liès, si tratta anche di sostenibilità: "L'impegno con l'ETH comporta dei costi a breve termine, ma ci aiuta a rimanere concentrati sul lungo termine".